เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผู้ซื้อจำเป็นต้องถามคำถามมากมาย:

  • ทำไมฉันถึงซื้ออสังหาริมทรัพย์?
  • ฉันกำลังมองหาที่อยู่อาศัยถาวรอยู่หรือไม่?
  • ฉันอยากไปเที่ยวพักผ่อนไหม?
  • หรือว่าอสังหาริมทรัพย์นี้เป็นการลงทุนเพื่อสร้างรายได้จากค่าเช่าและทำกำไรเมื่อขาย?
  • ฉันต้องการลงทุนในประเทศบ้านเกิดหรือมองหาโอกาสในต่างประเทศ?
  • คุณจะหาแหล่งเงินทุนสำหรับซื้อคอนโดมิเนียมในประเทศไทยได้อย่างไร?

    • คำถามที่สำคัญที่สุดคือ:

    แม้ว่าขั้นตอนอาจจะคล้ายคลึงกันในหลายประเทศ แต่ละประเทศก็มีกฎระเบียบของตนเองที่ชาวต่างชาติต้องปฏิบัติตาม ประเทศไทยก็เช่นกัน

    ก่อนตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย มีสิ่งสำคัญบางอย่างที่คุณควรรู้เกี่ยวกับประเทศนี้

  • ชาวต่างชาติไม่สามารถเป็นเจ้าของที่ดินในประเทศไทยในชื่อของตนเองได้
  • อสังหาริมทรัพย์เพียงประเภทเดียวที่ชาวต่างชาติสามารถครอบครองได้อย่างถูกกฎหมายในชื่อของตนเองโดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ คือ คอนโดมิเนียม
  • ชาวต่างชาติสามารถได้มาซึ่งที่ดินผ่านทางสัญญาเช่าเท่านั้น

    • ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือชาวต่างชาติไม่สามารถขอสินเชื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยผ่านสถาบันการเงินได้ แม้ว่าตัวเลือกจะมีจำกัดและข้อกำหนดค่อนข้างเข้มงวด แต่ก็เป็นไปได้

    บทความนี้จะนำเสนอวิธีการต่างๆ ในการระดมทุนเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในฝันของคุณในประเทศที่สวยงามแห่งนี้ เราจะชี้ให้เห็นถึงข้อดีและข้อเสีย และอธิบายกระบวนการซื้อทีละขั้นตอน ไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีใดก็ตาม

    เราจะเน้นที่คอนโดมิเนียม เนื่องจากเป็นรูปแบบการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ง่ายและปลอดภัยที่สุดสำหรับชาวต่างชาติ

    ก่อนที่เราจะไปดูวิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย มีคำถามสำคัญที่หลายคนมักลืมถามคือ "ฉันควรขอคำปรึกษาด้านกฎหมายหรือไม่?"

    คำตอบง่ายๆ คือ “ใช่!” การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญ และเป็นเรื่องปกติที่จะไม่ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายอสังหาริมทรัพย์ในประเทศของคุณ หากคุณวางแผนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศที่คุณไม่คุ้นเคยกับวัฒนธรรม ภาษา ข้อบังคับ และกฎหมายอสังหาริมทรัพย์ การว่าจ้างทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีชื่อเสียงเป็นสิ่งที่ควรทำอย่างยิ่ง

    ต่อไปเราจะอธิบายให้คุณฟังอย่างละเอียดว่าทนายความของคุณทำอะไรให้คุณบ้าง และทำไมคุณถึงต้องการทนายความ

    คอนโดมิเนียมคืออะไร?

    ก่อนอื่น เราควรทำความเข้าใจภาพรวมว่าคอนโดมิเนียมคืออะไร และมีกรรมสิทธิ์ประเภทใดบ้างที่จดทะเบียนสำหรับคอนโดมิเนียม

    อาคารชุดคืออาคารที่มีทั้งกรรมสิทธิ์ส่วนบุคคลและกรรมสิทธิ์ร่วม เจ้าของอาคารชุดเป็นเจ้าของทรัพย์สินผ่านนิติบุคคลที่เรียกว่าสมาคมเจ้าของร่วม (พระราชบัญญัติกรรมสิทธิ์ร่วมในที่อยู่อาศัย พ.ศ. 2525)

    กล่าวโดยสรุป คอนโดมิเนียมคือห้องชุดพักอาศัยภายในอาคารชุดขนาดใหญ่ เจ้าของห้องชุดมีกรรมสิทธิ์โดยสมบูรณ์ในห้องชุดนั้นและมีส่วนแบ่งในพื้นที่ส่วนกลาง ชาวต่างชาติสามารถซื้อและขายคอนโดมิเนียมในชื่อของตนเองได้

    ตามกฎหมายไทย ชาวต่างชาติสามารถถือครองกรรมสิทธิ์ในห้องชุดในโครงการที่อยู่อาศัยได้เพียง 49% เท่านั้น ทนายความของคุณจะตรวจสอบเรื่องนี้ในขั้นตอนการตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพราะคุณคงไม่อยากพบหลังจากทำสัญญาซื้อขายเสร็จสิ้นแล้วว่าห้องชุดที่คุณเลือกไม่เป็นไปตามโควตาการถือครองกรรมสิทธิ์ของชาวต่างชาติ

    เอกสารสิทธิ์มีผลต่อทรัพย์สินของฉันอย่างไร?

    ในประเทศไทย ชาวต่างชาติสามารถเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ได้สองรูปแบบ คือ กรรมสิทธิ์โดยสมบูรณ์ (Freehold) และกรรมสิทธิ์แบบเช่า (Leasehold)

    สิทธิในทรัพย์สิน – ชาวต่างชาติสามารถได้มาซึ่งสิทธิในทรัพย์สินในชื่อของตนเองได้ โดยสำนักงานที่ดินของไทยจะออกโฉนดที่ดินให้ ซึ่งคล้ายกับโฉนดที่ดินจัดสรร

    คอนโดมิเนียมเป็นอสังหาริมทรัพย์ประเภทเดียวที่ชาวต่างชาติสามารถซื้อได้แบบกรรมสิทธิ์สมบูรณ์ ดังนั้นจึงเป็นตัวเลือกการซื้อที่ได้รับความนิยมและง่ายที่สุด ข้อดีอย่างหนึ่งของการเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์สมบูรณ์คือสามารถใช้เป็นหลักประกันสำหรับการลงทุนในอนาคตได้

    สัญญาเช่า – ชาวต่างชาติอาจเป็นเจ้าของสิ่งปลูกสร้าง (อสังหาริมทรัพย์) ในฐานะผู้รับผลประโยชน์ แต่ที่ดินที่สิ่งปลูกสร้างนั้นตั้งอยู่เป็นกรรมสิทธิ์ของพลเมืองไทยหรือบริษัทจำกัดของไทย

    คุณสามารถเช่าอสังหาริมทรัพย์นี้ได้นานสูงสุด 30 ปี โดยมีตัวเลือกในการต่ออายุสัญญาเช่าได้สูงสุดถึง 90 ปี

    สัญญาเช่านี้ได้รับการจดทะเบียนกับสำนักงานที่ดินของไทยแล้ว และหากมีการขายทรัพย์สินในระหว่างระยะเวลาของสัญญาเช่า ผู้ซื้อรายใหม่จะรับช่วงต่อสัญญาเช่าเดิม

    แม้ว่ากรรมสิทธิ์แบบเช่าซื้อโดยทั่วไปจะหมายถึงวิลล่าหรือบ้านและที่ดิน แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าในพื้นที่ท่องเที่ยวที่เป็นที่นิยม เช่น ภูเก็ตและพัทยา กรรมสิทธิ์เหล่านี้จะถูกขายในรูปแบบการเช่าซื้อ

    ตัวเลือกทางการเงินสำหรับชาวต่างชาติ

    ชำระเงิน

    อย่างที่สุภาษิตกล่าวไว้ว่า "เงินสดครองโลก" หากคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ การซื้อด้วยเงินสดคือตัวเลือกที่ง่ายที่สุด

  • คุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินแต่เพียงผู้เดียว
  • คุณไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อในประเทศของคุณ
  • คุณไม่ต้องกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ยืม และการชำระคืน
  • ด้วยการสนับสนุนทางกฎหมายที่เหมาะสม ระยะเวลาตั้งแต่การลงนามในสัญญาจนถึงการดำเนินการเสร็จสิ้นและการส่งมอบงานสามารถลดลงได้อย่างมาก
  • เงินลงทุนเริ่มต้นสูง
  • จำเป็นต้องระดมทุนเพื่อซื้อสิ่งของดังกล่าว
  • อาจมีข้อจำกัดด้านตัวเลือกในการซื้อเนื่องจากงบประมาณจำกัด
  • หากคุณซื้อเพื่อการลงทุน จะไม่มีแหล่งเงินทุนภายนอกให้ใช้บริการ

    • ถึงแม้ว่าคุณจะมีเงินทุนเพียงพอที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ แต่ในฐานะชาวต่างชาติ คุณก็ยังต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ เมื่อทำการซื้ออยู่ดี

    เงินทั้งหมดที่ใช้ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในนามของชาวต่างชาติจะต้องเป็นเงินสกุลต่างประเทศ และต้องมีหลักฐานที่ชัดเจนเกี่ยวกับที่มาของเงิน (การถอนเงินจากธนาคารต้นทาง) วัตถุประสงค์ของการใช้เงิน (เช่น การซื้อคอนโดมิเนียม) และหลักฐานการแปลงสกุลเงินในบัญชีผู้รับในประเทศไทย (แบบฟอร์มธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ หรือแบบฟอร์ม FET)

    นอกจากนี้ยังอาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณด้วย เพราะโดยทั่วไปแล้วคุณจะได้อัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าเมื่อแลกเงินในประเทศไทย มากกว่าการแลกเงินในประเทศของคุณแล้วค่อยโอนมา

    ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณสามารถช่วยเหลือคุณในการโอนเงินได้ พวกเขาจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับการจ่ายเงินเมื่อมีการโอนกรรมสิทธิ์ ช่วยคุณโอนเงินจากประเทศของคุณไปยังบัญชีธนาคารในประเทศไทย และชำระค่าธรรมเนียมและภาษีของรัฐบาลที่เกี่ยวข้องเมื่อทรัพย์สินของคุณได้รับการจดทะเบียนกับสำนักงานที่ดินของไทยแล้ว

    การจัดหาเงินทุนในประเทศของคุณ

    หากคุณไม่มีเงินสดเหลือเฟือ แต่มีสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ในประเทศของคุณ คุณสามารถใช้สถาบันการเงินที่มีอยู่ของคุณเป็นแหล่งเงินทุนในการซื้อได้

  • คุณมีประวัติความสัมพันธ์ทางธุรกิจและประวัติเครดิตกับสถาบันการเงินของคุณอยู่แล้ว
  • โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ยืม และการชำระคืนจะดีกว่าเดิม
  • พวกเขาจะชำระหนี้ด้วยสกุลเงินประจำชาติของตนเอง
  • ระยะเวลาในการจ่ายเงินและเข้าถึงเงินทุนจะสั้นลง
  • พวกเขามีหน้าที่ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ในความครอบครองของพวกเขาอยู่แล้ว
  • คุณอาจมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) ที่ดีกว่าในการเข้าถึงเงินทุนจากส่วนของผู้ถือหุ้น
  • คุณอาจมีงบประมาณในการซื้อสินค้ามากกว่าเดิม หากคุณใช้เงินสดเพียงอย่างเดียว
  • หากคุณซื้อเพื่อการลงทุนหรือขายต่อ คุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อเพิ่มผลกำไรได้
  • คุณจะต้องชำระหนี้ที่สูงขึ้นในประเทศของคุณ
  • คุณอาจจำเป็นต้องขยายระยะเวลาการชำระหนี้ที่มีอยู่ ซึ่งจะทำให้ระยะเวลาจนกว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านอย่างสมบูรณ์นานขึ้น
  • พวกเขามีความรับผิดชอบต่อความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย
  • หากคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่าในประเทศไทย คุณอาจต้องแสดงสัญญาเช่าให้กับสถาบันของคุณ
  • สถาบันการเงินบางแห่งไม่ยอมรับรายได้จากการให้เช่าในต่างประเทศเพื่อชำระหนี้ในประเทศของคุณ

    • การขอสินเชื่อในประเทศของคุณเองเป็นทางเลือกที่ทำได้ แต่ควรขอคำแนะนำด้านการเงินก่อนตัดสินใจ เนื่องจากหลายประเทศมีกฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับการให้กู้ยืมและการลงทุนจากต่างประเทศ

    ยกตัวอย่างเช่น ประเทศออสเตรเลีย:

    หลังวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 ธนาคารหลายแห่งในออสเตรเลียได้ผลักดันนโยบายการปล่อยสินเชื่อและการลงทุนโดยมีเป้าหมายเพื่อฟื้นฟูภาคอสังหาริมทรัพย์

    ในปี 2015 เจ้าของบ้านจำนวนมากมีหนี้สินล้นพ้นตัวและประสบปัญหาในการชำระหนี้ให้กับธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของออสเตรเลีย (APRA) จึงได้ออกมาตรการที่เข้มงวดต่อธนาคารและแนวปฏิบัติด้านการให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบของพวกเขา

    ผู้กู้จะต้องเปิดเผยวัตถุประสงค์ของการใช้เงินทุนใหม่ และมีการออกกฎระเบียบใหม่ที่ระบุว่า เงินทุนเพื่อการลงทุนจะต้องมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกันที่ต่ำกว่า และมีระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่า ส่วนเงินทุนสำหรับการลงทุนในต่างประเทศนั้นถือว่ามีความเสี่ยงสูงและต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตอย่างเข้มงวด

    เพื่อให้สถาบันการเงินปล่อยสินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ ลูกค้าจะต้องมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงมากขึ้นจึงจะสามารถขอสินเชื่อได้

    การเงินจากต่างประเทศ

    ดังที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ตัวเลือกอาจมีจำกัด แต่ก็มีสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์แก่นักลงทุนต่างชาติในประเทศไทย สถาบันเหล่านี้ตั้งอยู่ในต่างประเทศ เช่น สิงคโปร์ แต่ก็มีสาขาในประเทศไทย

    มีบริษัทหลัก 3 แห่งที่ให้บริการด้านการเงินแก่ชาวต่างชาติ ได้แก่ ธนาคารกรุงเทพ (สาขาสิงคโปร์) ธนาคารยูไนเต็ดโอเวอร์ซีส์แบงก์ (UOB) ธนาคารอุตสาหกรรมและการพาณิชย์แห่งประเทศจีน (ICBC) และบริษัท เอ็มบีเค แคร์ริออต จำกัด (MBK)

    เราจะพิจารณาข้อดีและข้อเสียของการได้รับเงินทุนจากต่างประเทศ จากนั้นจะอธิบายข้อกำหนดเฉพาะสำหรับแต่ละสถาบัน

  • ใช้ทรัพย์สินของคุณในประเทศไทยเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อบ้าน
  • ทางเลือกในการใช้รายได้จากค่าเช่าเพื่อชำระหนี้สิน
  • สร้างความสัมพันธ์ที่จะส่งเสริมการลงทุนเพิ่มเติมในประเทศไทย
  • ทางเลือกด้านการเงินสำหรับการซื้อสินค้าในประเทศไทย หากคุณไม่สามารถขอสินเชื่อในประเทศของคุณได้
  • สร้างประวัติเครดิตในประเทศไทย
  • อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า – อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้กับพลเมืองไทยในประเทศ หรืออัตราดอกเบี้ยที่ใช้กันทั่วไปในประเทศของคุณ
  • ระยะเวลาการกู้ยืมที่สั้นกว่า – สถาบันการเงินเหล่านี้เสนอระยะเวลาการกู้ยืม 5 ถึง 15 ปี และกำหนดเงื่อนไขว่าต้องชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดก่อนอายุ 60 ปี
  • อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินที่ต่ำกว่า – สถาบันการเงินบางแห่งเสนออัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินสูงถึง 75% ของมูลค่าทรัพย์สิน แต่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 50% อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินอาจขึ้นอยู่กับวงเงินกู้
  • เงินกู้จะต้องชำระคืนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไปและมีความเสี่ยงต่อความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน
  • เกณฑ์การให้สินเชื่อและการบริการที่เข้มงวด
  • กฎระเบียบที่เข้มงวดสำหรับสถานะการพำนักของชาวต่างชาติ
  • สามารถเข้าถึงได้เฉพาะผู้ที่มีสัญชาติบางสัญชาติเท่านั้น
  • สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้เฉพาะในบางพื้นที่เท่านั้น

    • ธนาคารและสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อบ้านแก่ชาวต่างชาติในประเทศไทย

    ธนาคารยูไนเต็ดโอเวอร์ซีแบงก์ (UOB)

    UOB เป็นธนาคารข้ามชาติที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในประเทศสิงคโปร์ ธนาคารแห่งนี้ให้บริการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ระหว่างประเทศในประเทศสิงคโปร์ มาเลเซีย ไทย ญี่ปุ่น ออสเตรเลีย และสหราชอาณาจักร

    เงื่อนไขการให้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของ UOB ในประเทศไทย:

  • ที่พักต้องตั้งอยู่ในกรุงเทพฯ หรือสถานที่ที่กำหนดไว้เท่านั้น
  • สำหรับลงทุนและเพื่ออยู่อาศัยเท่านั้น
  • อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกันสูงสุดไม่เกิน 70% ของมูลค่าประเมินที่กำหนดโดยรัฐ หรือราคาซื้อ (แล้วแต่ว่าอย่างใดอย่างหนึ่งจะต่ำกว่า)
  • สำหรับชาวต่างชาติที่มีใบอนุญาตทำงานในประเทศไทย เงินเดือนขั้นต่ำของผู้สมัครคือ 140,000 บาท โดยมีเงื่อนไขว่าต้องทำงานภายใต้ใบอนุญาตทำงานมาแล้วอย่างน้อยสองปี มิเช่นนั้นจะต้องชำระคืนเงินกู้เป็นเงินดอลลาร์สิงคโปร์หรือดอลลาร์สหรัฐ

    • ข้อดีอย่างหนึ่งของการมีพันธมิตรทางธุรกิจด้านการเงินกับ UOB คือ คุณสามารถกระจายพอร์ตการลงทุนและซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศต่างๆ ได้ เช่น ไทย สิงคโปร์ มาเลเซีย ญี่ปุ่น ออสเตรเลีย และสหราชอาณาจักร

    ธนาคารอุตสาหกรรมและการพาณิชย์แห่งประเทศจีน (ICBC)

    ICBC เป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐบาลจีนข้ามชาติ ธนาคารแห่งนี้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยแก่ชาวต่างชาติที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย

    ธนาคารพิจารณาใบสมัครจากผู้คนทุกสัญชาติ แต่เน้นตลาดเอเชียเป็นหลัก และให้ความสำคัญกับผู้สมัครจากจีน ฮ่องกง มาเก๊า ไต้หวัน สิงคโปร์ มาเลเซีย และประเทศใกล้เคียงในเอเชียบางประเทศเป็นลำดับแรก

    เงื่อนไขสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของ ICBC ในประเทศไทย

  • ที่พักต้องตั้งอยู่ในกรุงเทพฯ หรือพื้นที่โดยรอบ พัทยา หรือภูเก็ต
  • ใช้ได้เฉพาะกับคอนโดมิเนียมที่สร้างเสร็จแล้ว (ไม่รวมโครงการก่อสร้างใหม่) ที่มีมูลค่าตลาดเกิน 2.5 ล้านบาท
  • วงเงินสินเชื่อ 1.5–15 ล้านบาท
  • อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินสูงสุด 60-70% ของมูลค่าที่รัฐบาลกำหนด หรือราคาซื้อ (แล้วแต่ว่าอย่างใดอย่างหนึ่งจะต่ำกว่า)
  • สำหรับชาวต่างชาติที่ทำงานในประเทศไทยภายใต้ใบอนุญาตทำงาน เงินเดือนขั้นต่ำสำหรับผู้สมัครคือ 80,000 บาท โดยมีระยะเวลาการทำงานขั้นต่ำหนึ่งปี

    • การรับประกัน MBK

    การค้ำประกันโดย MBK ช่วยให้ผู้สมัครทุกสัญชาติสามารถขอสินเชื่อได้โดยไม่จำเป็นต้องทำงานหรืออาศัยอยู่ในประเทศไทย ผู้สมัครสามารถขอสินเชื่อและใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่เป็นหลักประกันได้

    MBK Guarantee ไม่พิจารณาเอกสารทางการเงินหรือรายได้เมื่ออนุมัติสินเชื่อ โดยให้สินเชื่อโดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของในประเทศไทยอยู่แล้ว

    คุณต้องเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์อยู่แล้วก่อนจึงจะสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์อื่นได้

    เงื่อนไขและข้อกำหนดการค้ำประกันสินเชื่อของ MBK ในประเทศไทย

  • ที่พักต้องตั้งอยู่ในกรุงเทพฯ หรือในทำเลสำคัญที่กำหนดไว้
  • วงเงินสินเชื่อเริ่มต้นที่ 1 ล้านบาท
  • อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกันสูงสุดไม่เกิน 50% ของมูลค่าประเมินที่กำหนดโดยรัฐ หรือราคาซื้อ (แล้วแต่ว่าอย่างใดอย่างหนึ่งจะต่ำกว่า)
  • ระยะเวลาคืนทุนสูงสุด 10 ปี
  • ยื่นขอสินเชื่อโดยใช้คอนโดมิเนียมเป็นหลักประกัน

    • การรับประกันของ MBK ถือเป็นตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เป็นมิตรกับชาวต่างชาติชั้นนำในประเทศไทย หากคุณลงทุนในประเทศไทยแล้ว ไม่มีข้อจำกัดใดๆ เกี่ยวกับสัญชาติ สถานะการอยู่อาศัย สถานะการทำงาน หรือสถานะการสมรส รายได้จากต่างประเทศสามารถใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงและประกอบการอนุมัติได้

    ตัวเลือกทางการเงินที่ไม่ค่อยเป็นที่รู้จัก

    การจัดหาเงินทุนในท้องถิ่น

    ผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศไทยมาหลายปีและมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การอยู่อาศัยบางประการ สามารถยื่นขอสินเชื่อในประเทศได้

    มีธนาคารทั้งในประเทศและต่างประเทศหลายแห่งที่ให้สินเชื่อแก่ชาวต่างชาติในประเทศไทย ได้แก่ ธนาคารเอชเอสบีซี ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ธนาคารทหารไทย (TMB) และธนาคารทิสโก้

    ธนาคารเหล่านี้เสนอเงื่อนไขที่ดีกว่า แต่มีข้อกำหนดด้านการอยู่อาศัยที่เข้มงวด ผู้สมัครต้องมี (อย่างน้อย) สมุดทะเบียนราษฎรที่แสดงหลักฐานสถานะการอยู่อาศัยถาวรในประเทศไทย

    คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อได้หากคุณเข้าข่ายหนึ่งในประเภทต่อไปนี้:

  • ทำงานในประเทศไทยด้วยใบอนุญาตทำงานอย่างน้อย 1-2 ปี และมีรายได้ที่มั่นคง
  • ใบอนุญาตพำนักถาวรของไทย (PR) – ผู้ถือ PR อาจได้รับตัวเลือกสินเชื่อที่หลากหลายมากขึ้นพร้อมเงื่อนไขที่เข้มงวดน้อยลง

    • การให้สินเชื่อแก่คู่สมรส

    ชาวต่างชาติจำนวนมากย้ายมาอยู่ประเทศไทยและพบรักที่นั่น การตั้งรกรากและสร้างอนาคตกับคู่รักเป็นเรื่องปกติธรรมดา หากคุณแต่งงานกับคนไทย คู่ของคุณสามารถยื่นขอสินเชื่อบ้านได้ โดยคุณเป็นผู้ค้ำประกัน ทั้งคู่สมรสชาวไทยและผู้ค้ำประกันชาวต่างชาติจะต้องมีงานทำ มีรายได้มั่นคง และมีประวัติเครดิตที่ดี

    วิธีนี้มีข้อดีหลักหนึ่งข้อและข้อเสียหลักหนึ่งข้อ

    คู่สมรสของคุณสามารถยื่นขอสินเชื่อได้ที่ธนาคารไทยใดก็ได้ที่เป็นลูกค้าอยู่แล้ว โดยจะได้รับสิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการกู้ยืม อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน และตัวเลือกการชำระคืนที่มีให้แก่พลเมืองไทย

    ในฐานะผู้ค้ำประกันเงินกู้ของคู่สมรส คุณไม่ใช่เจ้าของทรัพย์สิน! สัญญาจำนองและการจดทะเบียนที่ดินอยู่ในชื่อของคู่สมรสของคุณ คุณไม่มีสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่คุณกำลังจะได้รับตามกฎหมาย

    นี่ไม่ควรเป็นอุปสรรคในการสร้างบ้านกับคู่สมรสของคุณ อย่างไรก็ตาม หากเกิดการหย่าร้าง คุณอาจไม่มีสิทธิ์เรียกร้องทางกฎหมายในทรัพย์สินที่คุณร่วมออกเงินซื้อ หากคุณกำลังพิจารณาสถานการณ์นี้ การปรึกษาทนายความของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ

    ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

    อาจฟังดูซ้ำซากไปหน่อย แต่สำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการลงทุนหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทย การหาทนายความที่ดีและลงทุนทั้งเวลาและเงินกับทนายความนั้น เป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุดที่คุณจะทำได้

    ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ที่น่าเชื่อถือจะช่วยประหยัดเวลา ลดความยุ่งยาก และช่วยคุณหลีกเลี่ยงความสูญเสียทางการเงินหรือข้อพิพาททางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น พวกเขาเป็นสิ่งจำเป็นหากคุณวางแผนที่จะขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ผ่านสถาบันการเงิน พวกเขาคือผู้เชี่ยวชาญ

    เพื่อให้คุณเข้าใจอย่างแท้จริงว่าทนายความของคุณช่วยเหลือคุณอย่างไร ลองมาดูกันว่าเขาทำอะไรบ้าง

    เพื่อเป็นทุนในการดำเนินการนี้ พวกเขาจะดำเนินการดังต่อไปนี้:

  • ตรวจสอบเอกสารการกู้ยืมและตีความหากจำเป็น
  • ให้ความช่วยเหลือในการเบิกจ่ายเงินกู้แก่ฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง

    • ในระหว่างขั้นตอนการจัดซื้อ พวกเขาจะดำเนินการดังต่อไปนี้:

  • ดำเนินการตรวจสอบสถานะทรัพย์สินอย่างละเอียดถี่ถ้วน ซึ่งรวมถึงการค้นคว้าประวัติความเป็นมาของผู้ขาย บริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ อาคาร และปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับประเด็นต่างๆ ที่กล่าวมาข้างต้น
  • มีการตรวจสอบกรรมสิทธิ์ ซึ่งรวมถึงการยืนยันว่ารายละเอียดกรรมสิทธิ์ตรงกับข้อมูลที่บันทึกไว้ในทะเบียนที่ดิน ว่าผู้ขายเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์โดยชอบด้วยกฎหมายและได้รับอนุญาตให้ขายหรือไม่ นอกจากนี้ยังตรวจสอบว่ามีภาระจำนอง สิทธิเรียกร้อง หนี้สิน หรือคดีความที่ค้างอยู่ต่อทรัพย์สินหรือไม่
  • ตรวจสอบสัญญาซื้อขายอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อให้แน่ใจว่ารายละเอียดทั้งหมดถูกต้องและเป็นธรรมสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย แตกต่างจากในประเทศตะวันตก สัญญาของไทยมักเน้นที่ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายมากกว่าตัวเลขที่เฉพาะเจาะจง อาจเรียกได้ว่าเป็นข้อตกลงแบบสุภาพบุรุษหรือการตกลงด้วยการจับมือ ซึ่งน่าเสียดายที่อาจทำให้ข้อกำหนดหรือข้อความสำคัญบางข้อขาดหายไป ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะแปลสัญญาและให้คำแนะนำเกี่ยวกับข้อความสำคัญที่ควรใส่ไว้เพื่อคุ้มครองคุณ การตรวจสอบสัญญาเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเมื่อซื้อคอนโดมิเนียม โดยเฉพาะในพื้นที่ท่องเที่ยวอย่างพัทยาหรือภูเก็ต
  • การประสานงานการโอนเงินและการชำระเงิน ในธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ใดๆ เงินเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เราจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมในภายหลัง แต่ทนายความของคุณจะยืนยันจำนวนเงินที่ต้องชำระ (รวมถึงค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนที่ดิน ค่าปรับล่าช้า และค่าใช้จ่ายอื่นๆ) ใครจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย และวิธีการชำระเงิน (ตารางการชำระเงิน) ทนายความของคุณจะตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินและกำหนดเวลาทั้งหมดมีความยุติธรรมสำหรับทั้งสองฝ่าย และจะตรวจสอบค่าใช้จ่ายแอบแฝงหรือค่าใช้จ่ายต่อเนื่องใดๆ กับคุณ
  • เข้าร่วมขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์และการจดทะเบียนที่ดินที่สำนักงานที่ดิน ทนายความของคุณจะเป็นผู้รับและส่งมอบเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดในระหว่างการโอนกรรมสิทธิ์ จากนั้นทนายความของคุณจะทำหน้าที่เป็นผู้ติดต่อของคุณที่สำนักงานที่ดินของไทยเพื่อจดทะเบียนเอกสารทั้งหมดและชำระค่าธรรมเนียมและภาษีตามที่ระบุไว้ในสัญญา
  • ปกป้องทรัพย์สินของคุณ บริษัทกฎหมายที่น่าเชื่อถือสามารถช่วยคุณระบุความเสี่ยงในอนาคตได้ จะเกิดอะไรขึ้นในกรณีที่เลวร้ายที่สุดคือการเสียชีวิตของคุณ? เรามักทำพินัยกรรมในประเทศบ้านเกิดเพื่อความมั่นใจว่าทรัพย์สินของเราจะปลอดภัยเมื่อเราเสียชีวิต ประเทศไทยไม่ยอมรับพินัยกรรมจากต่างประเทศ และอาจถูกโต้แย้งในศาลได้ ทนายความชาวไทยสามารถช่วยคุณจัดทำพินัยกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายในประเทศไทย ซึ่งครอบคลุมทรัพย์สินที่ตั้งอยู่ในประเทศไทยเท่านั้น แม้ว่าจะไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการซื้อขาย แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญที่มักถูกมองข้ามเมื่อพิจารณาถึงการปกป้องทรัพย์สินและการดูแลคู่สมรสหรือผู้ที่อยู่ในอุปการะของเรา

    • ในระหว่างกระบวนการซื้อ คุณจะต้องทำงานร่วมกับผู้ให้บริการหลายราย เช่น ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ ที่ปรึกษาทางการเงิน ผู้พัฒนาโครงการ และทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ การใช้เวลาในการค้นหาผู้เชี่ยวชาญที่มีชื่อเสียงและสามารถสร้างความสัมพันธ์ที่ดีด้วยนั้นเป็นสิ่งที่มีค่า

    ข้อพิจารณาทางการเงินเพิ่มเติม

    ไม่ว่าคุณจะวางแผนใช้เงินทุนในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศไทยอย่างไร ก็ยังมีแง่มุมทางการเงินอื่นๆ ที่ต้องพิจารณานอกเหนือจากราคาซื้อขาย

    อัตราแลกเปลี่ยนเงินตรา – จังหวะเวลาในการโอนเงินมีความสำคัญเนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนผันผวน คุณควรโอนเงินอย่างน้อยที่สุดให้เพียงพอสำหรับราคาสินค้าและค่าธรรมเนียม หากสกุลเงินของคุณแข็งค่า คุณจะประหยัดเงินได้ แต่หากอ่อนค่าลง คุณอาจต้องใช้เงินสกุลของคุณเองมากขึ้น

    ค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง – เมื่อซื้อคอนโดมิเนียม จะมีค่าบริการรายปี (CAM – Common Area Management) และค่าบำรุงรักษา นอกจากนี้ยังมีภาษีที่ดิน ค่าธรรมเนียมการลงทะเบียน และภาษีเงินได้ (ถ้ามี) หากเช่าอยู่

    ดอกเบี้ยและการชำระคืน: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ผันผวน และงวดการชำระคืนของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ ธนาคารหลายแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดหากคุณชำระเงินกู้หมดเร็ว และมักกำหนดให้คุณทำประกันภัยบางประเภทก่อนอนุมัติเงินกู้

    ค่าธรรมเนียมตัวแทนอสังหาริมทรัพย์: ผู้เชี่ยวชาญที่คุณไว้วางใจสมควรได้รับค่าตอบแทน พวกเขาให้บริการและคุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไป การลงทุนในมืออาชีพจะช่วยให้กระบวนการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นไปอย่างง่ายดายและไร้ความเครียด ซึ่งจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในระยะยาว

    ประกาศนียบัตร

    โดยสรุปแล้ว คุณมีทางเลือกมากมายเมื่อต้องการซื้อคอนโดมิเนียมในประเทศไทย อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดบางประการสำหรับที่ดินและบ้าน ทนายความของเราสามารถแนะนำทางเลือกอื่นในการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์โดยทางอ้อม คุณจะได้รับภาพรวมที่ครอบคลุมเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ ผู้เชี่ยวชาญที่สามารถให้ความช่วยเหลือคุณ และวิธีการเริ่มต้นกระบวนการ

    ประเทศไทยเป็นประเทศที่สวยงาม และทุกปีมีชาวต่างชาติหลายร้อยคนเลือกที่จะมาเยือนและตั้งถิ่นฐานที่นี่อย่างถาวร ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลด้านไลฟ์สไตล์หรือเพื่อการลงทุน กระบวนการอาจดูซับซ้อนในบางครั้ง แต่หากดำเนินการอย่างถูกวิธีก็ค่อนข้างง่าย

    ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ | ทนายความผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเกี่ยวกับทรัพย์สิน

    หากคุณต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในฝันในประเทศไทย คำแนะนำทางกฎหมายที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีคุณสมบัติและมีความเชี่ยวชาญในกฎหมายไทยจะให้คำแนะนำและสนับสนุนคุณตลอดกระบวนการซื้อขายทั้งหมด และดูแลเรื่องเอกสารต่างๆ ให้ทั้งหมด

    สยาม ลีกัล เป็นสำนักงานกฎหมายที่จดทะเบียนอย่างถูกต้อง มีประสบการณ์ด้านกฎหมายอสังหาริมทรัพย์มากกว่า 20 ปี ทีมงานมีสำนักงานอยู่ในเมืองใหญ่ๆ เช่น กรุงเทพฯ เชียงใหม่ พัทยา และภูเก็ต และมีความคุ้นเคยกับเงื่อนไขเฉพาะในแต่ละพื้นที่เป็นอย่างดี

    ท่านสามารถติดต่อสำนักงานกฎหมายสยามได้ตามที่อยู่ต่อไปนี้:

    ที่อยู่: อาคารทูแปซิฟิกเพลส ชั้น 18 ห้อง 1806 เลขที่ 142 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตย กรุงเทพฯ 10110 ประเทศไทย โทรศัพท์: +66 2 254 8900 มือถือ: +66 84 021 9800 เว็บไซต์: www.siam-legal.com เวลาทำการ: 9:00 น. – 18:00 น.